Thủ thuật "ép" chủ doanh nghiệp phải vay lãi nặng của cán bộ ngân hàng

Như Công lý đã thông tin, Cơ quan An ninh điều tra Bộ Công an vừa ban hành Kết luận điều tra bổ sung vụ án “Vi phạm quy định về hoạt động ngân hàng, hoạt động khác liên quan đến hoạt động ngân hàng”; “Đưa hối lộ”; “Nhận hối lộ” và “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự” xảy ra tại một số ngân hàng và Công ty CP Giải pháp thanh toán Điện lực và Viễn thông (Công ty ECPAY), đề nghị truy tố Lã Quang Bình (Chủ tịch HĐQT công ty ECPAY) và 16 bị can khác.

Lập khống hồ sơ để được giải ngân trái quy định

Theo kết quả điều tra, trong thời gian từ năm 2016-2020, bị can Lã Quang Bình sử dụng nhiều công ty, lập hồ sơ vay tiền ngân hàng với mục đích thanh toán ứng trước tiền điện cho các công ty điện lực, đầu tư kinh doanh bất động sản và một số lĩnh vực khác.

Trong các năm 2018 - 2020, Công ty ECPAY được cấp hạn mức 1.000 tỉ đồng/năm, bảo đảm bằng các hợp đồng tiền gửi và trái phiếu do ngân hàng phát hành. Các công ty khác của Lã Quang Bình được cấp hạn mức 100 tỉ đồng/1 năm/1 công ty, trong đó 50% được bảo đảm bằng các hợp đồng tiền gửi, 50% là vay tín chấp. Đến cuối năm 2020, do kinh doanh đình trệ và do sử dụng tiền vào hoạt động bất động sản dẫn đến các khoản vay bị quá hạn, các công ty điện lực dừng việc hợp tác với Công ty ECPAY. Bị mất nguồn thu nên khoản vay của các công ty trên rơi vào diện nợ xấu.

Năm 2021, Đoàn kiểm tra của ngân hàng tiến hành kiểm toán đối với chi nhánh Đống Đa của một ngân hàng, phát hiện Công ty ECPAY sử dụng vốn sai mục đích hơn 258 tỉ đồng.

Đến tháng 5/2021, tổng dư nợ của 5 công ty trên là hơn 1.400 tỉ đồng. Do đó, tháng 7/2021, ngân hàng yêu cầu chi nhánh ngừng giải ngân cho vay, thu hồi khoản nợ đến hạn với Công ty ECPAY song Lã Quang Bình đã cấu kết với nhóm cán bộ ngân hàng như Phạm Như Hà (Phó giám đốc chi nhánh), Nguyễn Thành Nhân, (Trưởng phòng Phòng khách hàng doanh nghiệp), Vương Thị Bích Ngọc, (Phó trưởng phòng Phòng khách hàng doanh nghiệp) lập khống hồ sơ để giải ngân.

Để tránh việc các công ty trên rơi vào nợ xấu nhóm 3,Bình chủ trương chi tiền mua công ty mới, thuê người đứng tên đại diện pháp nhân và kế toán, rồi làm giả giấy tờ, hợp thức hồ sơ vay tiền, mở L/C cho các công ty mới như lập khống phương án sản xuất kinh doanh, hợp đồng mua bán… Đến tháng 2/2023, Bình và đồng phạm sử dụng 68 công ty, lập khống hồ sơ để được giải ngân trái quy định hơn 2.200 tỉ đồng.

Đối chiếu dư nợ và giá trị tài sản đảm bảo, trong vụ án này, tổng thiệt hại của ngân hàng là hơn 1.086 tỉ đồng.

Sếp ngân hàng “đua nhau” cho vay lãi suất cao

Trong vụ án này, một số cựu nhân viên ngân hàng và cán bộ ngân hàng đã tham gia vào việc cho vay lãi nặng. Cụ thể, bị can Nguyễn Hoài Anh (Giám đốc Công ty Cổ phần đầu tư kinh doanh Tín Việt) từng công tác tại ngân hàng, biết rõ các quy định của pháp luật về cấp hạn mức tín dụng và giải ngân. Do đó, Nguyễn Hoài Anh đã bàn bạc, thống nhất với Phạm Như Hà và chỉ đạo nhân viên lập khống hồ sơ mua bán thép với nhau tạo phương án kinh doanh giả để được giải ngân.

Sau đó, Hoài Anh dùng tiền này cho ông Bình vay với lãi suất cao để thu lợi và sử dụng vào mục đích cá nhân. Chưa kể, do biết ông Bình khó khăn về tài chính, bị can Hoài Anh một mặt cho ông Bình vay lãi suất cao, mặt khác móc nối với Phạm Như Hà không giải ngân cho các công ty của ông Bình buộc Lã Quang Bình phải vay tiền lãi suất cao của Nguyễn Hoài Anh rồi chia nhau lợi nhuận.

Tổng cộng, Hoài Anh cho ông Bình vay 120 tỉ đồng, lãi suất 4.000 đồng/triệu/ngày, tương đương với mức lãi suất 146%/năm. Hoài Anh đã thu lãi 9,6 tỉ đồng trong đó Hoài Anh hưởng lợi 5,5 tỉ đồng, Phạm Như Hà, Vương Thị Bích Ngọc hưởng lợi 4 tỉ đồng.

Theo kết luận điều tra, cùng bị đề nghị truy tố về tội “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự”, bị can Nguyễn Hải Long, cựu Phó Tổng Giám đốc ngân hàng đã cho ông Bình vay 30 tỉ đồng từ ngày 15/3 - ngày 19/8/2021 với lãi suất 0,5%/ngày (5.000 đồng/1 triệu đồng/ngày), tương đương mức lãi suất 182,5%/năm, gấp 9,125 lần so với mức lãi suất cao nhất trong giao dịch dân sự quy định tại Điều 468 Bộ luật Dân sự.

Tương tự, bị can Vũ Văn Khiêm (cựu Giám đốc chi nhánh ngân hàng) cho ông Bình vay 22 tỉ đồng, lãi suất 0,5%/ngày, thu lợi bất chính hơn 21,8 tỉ đồng.