Cạm bẫy “mở tài khoản nhận tiền” nhắm vào giới trẻ

“Việc nhẹ, tiền nhanh” trên mạng xã hội

Chỉ cần căn cước công dân, điện thoại và vài phút xác thực khuôn mặt, người tham gia có thể được hứa trả vài trăm nghìn đồng cho mỗi tài khoản ngân hàng mở thành công.

Những lời mời “việc nhẹ, tiền nhanh”, đặc biệt nhắm tới học sinh, sinh viên, đang tiềm ẩn nguy cơ biến người tham gia thành mắt xích trong hoạt động thu gom tài khoản phục vụ lừa đảo, đánh bạc trực tuyến, rửa tiền và các giao dịch bất hợp pháp.

Thời gian gần đây, trên mạng xã hội xuất hiện nhiều lời mời với nội dung như “mở tài khoản ngân hàng được trả tiền”, “mỗi tài khoản nhận vài trăm nghìn đồng” hay “làm hồ sơ nhận hoa hồng”. Các đối tượng thường tuyển cộng tác viên, việc làm online, không yêu cầu kinh nghiệm và quảng cáo rằng người tham gia chỉ mất vài phút để hoàn thành.

Sau khi tiếp cận, người tham gia được yêu cầu cung cấp căn cước công dân, số điện thoại, ảnh chân dung hoặc thực hiện xác thực khuôn mặt để mở tài khoản. Đổi lại, họ được hứa trả tiền công hoặc hoa hồng, sau đó bàn giao quyền sử dụng tài khoản cho người khác.

Một số lời mời sử dụng cụm từ “việc KYC ngân hàng”, quảng cáo trả hoa hồng theo số tài khoản mở thành công. Từ một tài khoản, người tham gia có thể được đề nghị tiếp tục mở tài khoản tại nhiều ngân hàng khác để nhận mức tiền cao hơn.

Thoạt nhìn, đây có vẻ là cách kiếm thêm thu nhập đơn giản. Tuy nhiên, sau khi nhận vài trăm nghìn đồng, người đứng tên có thể không còn quản lý tài khoản và cũng không biết dòng tiền được chuyển qua đó từ đâu, đến đâu hoặc được sử dụng vào mục đích gì.

Nguy cơ trở thành “mắt xích” của tội phạm

Qua công tác nắm tình hình trên không gian mạng, Cục An ninh mạng và Phòng, chống tội phạm sử dụng công nghệ cao phát hiện trong thời gian từ tháng 10/2025 đến nay, một số hội, nhóm như “KIC sonla”, “KYC kiếm tiền” đăng tải nội dung lôi kéo mở tài khoản ngân hàng để nhận hoa hồng. Thành viên tham gia có cả học sinh, sinh viên, những người dễ bị thu hút bởi hình thức kiếm tiền nhanh, không đòi hỏi chuyên môn.

Đáng lưu ý, các hội nhóm trên mạng xã hội có thể trở thành “hạ tầng phi chính thức” kết nối hoạt động thu gom, mua bán tài khoản với các hành vi vi phạm pháp luật khác. Những tài khoản được thu gom có thể bị lợi dụng để nhận, chuyển và che giấu nguồn gốc dòng tiền liên quan đến lừa đảo, đánh bạc trực tuyến, rửa tiền hoặc mua bán dữ liệu cá nhân.

Người bán tài khoản có thể cho rằng mình chỉ kiếm thêm vài trăm nghìn đồng và không trực tiếp tham gia lừa đảo. Tuy nhiên, khi dòng tiền bất hợp pháp bị phát hiện, người đứng tên tài khoản có thể phải làm việc, giải trình với cơ quan chức năng. Trường hợp biết rõ mục đích sử dụng tài khoản nhưng vẫn cung cấp, hỗ trợ hoạt động phạm pháp, người liên quan có thể bị xem xét trách nhiệm theo quy định của pháp luật.

Theo thông tin được cung cấp, Nghị định 330/2026/NĐ-CP, có hiệu lực từ ngày 19/8, quy định hành vi bán, cho thuê, cho mượn hoặc tặng thông tin tài khoản số của chính mình có thể bị phạt từ 5 đến 10 triệu đồng. Quy định được áp dụng đối với nhiều loại tài khoản có chức năng giao dịch tài chính như tài khoản ngân hàng, thẻ ngân hàng, ví điện tử, tài khoản chứng khoán, bảo hiểm, thuế...

Không đánh đổi thông tin cá nhân lấy vài trăm nghìn đồng

Để phòng ngừa nguy cơ bị lợi dụng, người dân tuyệt đối không mua bán, cho thuê, cho mượn hoặc đứng tên mở tài khoản ngân hàng cho người khác. Cùng với đó, cần bảo vệ căn cước công dân, dữ liệu khuôn mặt, mật khẩu, mã OTP và thông tin đăng nhập tài khoản ngân hàng; không cung cấp những dữ liệu này cho người lạ hoặc các dịch vụ không rõ nguồn gốc.

Học sinh, sinh viên cần đặc biệt cảnh giác trước những lời mời như “mở tài khoản nhận hoa hồng”, “KYC kiếm tiền”, “không cần kinh nghiệm, vài phút có tiền” hoặc các công việc yêu cầu sử dụng căn cước công dân, dữ liệu khuôn mặt để mở hàng loạt tài khoản.

Nếu nghi ngờ tài khoản hoặc thông tin cá nhân của mình đã bị lợi dụng, người dân cần nhanh chóng liên hệ ngân hàng để kiểm tra, thực hiện các biện pháp bảo vệ tài khoản và thông báo cho cơ quan Công an gần nhất khi phát hiện dấu hiệu bất thường.

Để hạn chế những rủi ro, nguy cơ sinh viên, học sinh của nhà trường rơi vào các bẫy lừa đảo chiếm đoạt tài sản, mua bán tài khoản cá nhân và những quy định của pháp luật, nhà trường thường xuyên phối hợp với các cơ quan, đơn vị, công an để tuyên truyền, nâng cao nhận thức, phòng ngừa chung cho người học và cả cán bộ.

Một vài trăm nghìn đồng có thể là khoản tiền hấp dẫn trước mắt, nhưng việc giao tài khoản, dữ liệu cá nhân cho người khác có thể kéo theo những hậu quả pháp lý, tài chính khó lường. Không cho thuê, cho mượn, mua bán tài khoản; không tiếp tay cho dòng tiền phạm pháp chính là cách đơn giản nhất để tự bảo vệ mình, góp phần ngăn chặn tội phạm trên không gian mạng.