Lãi vay mua nhà đồng loạt tăng cao

Theo các chuyên gia, hiện nay, giá nhiều loại hình bất động sản liên tục leo thang, tình trạng đầu cơ, “lướt sóng” có dấu hiệu gia tăng, lấn át nhu cầu ở thực. Đồng thời, quy mô tín dụng vào lĩnh vực này cũng tăng nhanh.

Ngân hàng đồng loạt điều chỉnh tăng lãi vay mua nhà

Trong bối cảnh đó, lãi suất cho vay bất động sản từ đầu năm đến nay đã được các ngân hàng điều chỉnh theo hướng tăng.

So với các lĩnh vực kinh tế khác như cho vay sản xuất kinh doanh, cho vay mua ô tô... lãi vay bất động sản đang cao hơn 1-1,5 điểm %, tùy ngân hàng.

BIDV niêm yết lãi suất cho vay bất động sản từ 9,7%/năm trong 6 tháng đầu, song sau giai đoạn ưu đãi, lãi suất thả nổi có thể lên trên mức 12%/năm.

Tại Vietcombank, ngân hàng đang áp dụng lãi suất cho vay mua nhà, căn hộ và nhà phố ở mức 9,6%/năm trong 6 tháng đầu, 9,9%/năm trong 12 tháng và 13,6%/năm trong 18 tháng. Đáng chú ý, với các khoản vay kỳ hạn 24 tháng, lãi suất tại Vietcombank có thể chạm 13,9%/năm.

Còn VietinBank công bố lãi suất cho vay mua nhà ở, nhà dự án, nhà ở xã hội, bất động sản với mức hơn 12%/năm, cố định trong 2 năm đầu tiên.

Ở nhóm ngân hàng thương mại cổ phần, ACB duy trì lãi suất cao nhất khoảng 11,2%/năm cố định trong 5 năm, MSB áp dụng mức 8,8%/năm trong 2 năm đầu, còn TPBank đưa ra lãi suất khoảng 10,6%/năm trong 18 tháng đầu.

Nhóm ngân hàng ngoại - vốn có lợi thế chi phí vốn - cũng đã tăng 1,5-2 điểm % lãi suất so với năm trước.

Chẳng hạn, Woori Bank đưa ra mức lãi suất cố định cho năm đầu tiên là 9%/năm, cố định 2 năm đầu tiên là 9,6%/năm.

Hay Ngân hàng Shinhan đang triển khai các gói vay mua nhà với lãi suất từ 8,95%/năm cố định trong 1 năm hoặc 9,6%/năm cố định trong 2 năm.

Để thị trường phát triển ổn định hơn

Hội Môi giới Bất động sản Việt Nam (VARS) nhận định, lãi suất tăng cao đang tạo áp lực đáng kể lên người vay. Nhiều người bị chuyển đột ngột từ mức lãi suất 5-6% trong giai đoạn ưu đãi lên 11-12%/năm, thậm chí cao hơn, điều này khiến các tính toán tài chính ban đầu bị đảo lộn, nhất là với các cá nhân tận dụng các gói vay ưu đãi để “lướt sóng”.

Áp lực còn có thể rõ hơn trong giai đoạn 2027-2028, khi nhóm mua nhà ở năm 2025, với mặt bằng giá cao và sử dụng đòn bẩy lớn, đồng loạt hết thời gian ân hạn nợ gốc và ưu đãi lãi suất. Nếu thu nhập không tăng tương ứng và thị trường không có dư địa tăng giá đủ mạnh, áp lực tài chính sẽ trở nên rõ nét hơn.

Trong khi đó, ở góc nhìn tích cực hơn, ông Nguyễn Quang Huy, CEO Khoa Tài chính - Ngân hàng, Đại học Nguyễn Trãi, cho rằng việc lãi suất vay bất động sản tăng cao chỉ mang tính cục bộ, không phản ánh toàn bộ thị trường, bởi lãi suất luôn biến động theo cung - cầu vốn và chi phí đầu vào.

Mức 12-15%/năm chủ yếu xuất hiện ở các khoản vay thả nổi, không phải phổ biến, trong khi thị trường vẫn có sự cạnh tranh giữa các ngân hàng với nhiều mức lãi suất khác nhau.

Theo ông, việc lãi suất tăng có thể ảnh hưởng ngắn hạn đến người vay, nhưng về dài hạn sẽ giúp hạn chế đầu cơ và đưa thị trường bất động sản phát triển ổn định hơn.