Hiểu đúng về Bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới đối với xe máy để được bảo vệ khi cần

Giúp giảm thiểu gánh nặng tài chính khi rủi ro xảy ra

Bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới đối với xe máy được quy định trong Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, Nghị định 67/2023/NĐ-CP và Luật Trật tự, an toàn giao thông đường bộ 2024. Hệ thống pháp lý này tạo khung bảo vệ quan trọng, không chỉ xác định rõ nghĩa vụ của người điều khiển phương tiện mà còn xây dựng cơ chế chia sẻ rủi ro nhằm hỗ trợ người bị thiệt hại và giảm bớt áp lực tài chính cho người gây tai nạn.

Theo quy định hiện hành, bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới đối với xe máy không chi trả cho chủ xe, mà thực hiện bồi thường cho bên thứ ba bị thiệt hại do lỗi của người điều khiển phương tiện. Mức bồi thường tối đa là 150 triệu đồng/người/vụ đối với thiệt hại về người và 50 triệu đồng/vụ đối với thiệt hại về tài sản. Với mức phí dao động khoảng 55.000–60.000 đồng/năm, chính sách này được xem là công cụ hỗ trợ tài chính trong trường hợp xảy ra rủi ro, đồng thời góp phần bảo đảm ổn định trật tự, an sinh xã hội.

Tuy nhiên, trong thực tế, khi xảy ra va chạm giao thông, không ít chủ xe lựa chọn hình thức tự thỏa thuận bồi thường thay vì liên hệ doanh nghiệp bảo hiểm. Nguyên nhân chủ yếu là do lo ngại thủ tục còn nhiều bước, thời gian giải quyết kéo dài hoặc mức bồi thường chưa đáp ứng mong đợi. Bên cạnh đó, việc chưa nắm rõ quyền lợi, nghĩa vụ hoặc tâm lý ngại phát sinh giấy tờ cũng khiến một số người không sử dụng kênh bảo hiểm theo quy định.

Ở góc độ doanh nghiệp bảo hiểm, vẫn ghi nhận những trường hợp người tham gia bảo hiểm gặp khó khăn trong quá trình hoàn thiện hồ sơ hoặc chưa được hướng dẫn đầy đủ, dẫn đến thời gian giải quyết bồi thường kéo dài. Một số ý kiến cho rằng việc tăng cường công tác hướng dẫn, hỗ trợ và chăm sóc khách hàng là yếu tố cần thiết nhằm nâng cao hiệu quả thực thi chính sách và tạo sự yên tâm cho người dân khi sử dụng bảo hiểm.

Nguyên tắc bồi thường

Theo Nghị định 67/2023/NĐ-CP, khi xảy ra tai nạn, người tham gia Bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới và doanh nghiệp bảo hiểm đều có nghĩa vụ rõ ràng, nhằm bảo đảm quyền lợi và tránh tranh chấp. Việc nắm vững các nguyên tắc này giúp người dân chủ động hơn trong quá trình yêu cầu bồi thường, đồng thời tránh bỏ lỡ quyền lợi chính đáng.

Cụ thể, người được bảo hiểm cần thực hiện đúng 4 nguyên tắc cơ bản sau:

Thông báo ngay cho doanh nghiệp bảo hiểm qua đường dây nóng khi tai nạn xảy ra; phối hợp tích cực cứu chữa người bị nạn, hạn chế thiệt hại và bảo vệ hiện trường.

Không di chuyển, tháo gỡ hoặc sửa chữa tài sản khi chưa có ý kiến của doanh nghiệp bảo hiểm, trừ trường hợp cần thiết để đảm bảo an toàn hoặc theo yêu cầu của cơ quan chức năng.

Chủ động thu thập, cung cấp hồ sơ, tài liệu liên quan theo quy định tại Điều 13 của Nghị định, như biên bản hiện trường, giấy xác nhận của cơ quan công an hoặc đơn vị y tế.

Tạo điều kiện cho doanh nghiệp bảo hiểm xác minh thông tin và phối hợp đầy đủ trong quá trình giải quyết vụ việc.

Về phía doanh nghiệp bảo hiểm, Nghị định 67 quy định rõ thời hạn phản hồi và bồi thường:

Trong vòng 1 giờ kể từ khi nhận được thông báo, doanh nghiệp bảo hiểm phải hướng dẫn người tham gia các biện pháp bảo đảm an toàn và thủ tục cần thiết.

Trong 24 giờ, doanh nghiệp phải tổ chức giám định tổn thất để xác định nguyên nhân và mức độ thiệt hại.

Trong 3 ngày làm việc kể từ khi nhận thông báo, doanh nghiệp phải tạm ứng bồi thường đối với thiệt hại về sức khỏe, tính mạng.

Trong 5 ngày làm việc kể từ ngày xảy ra tai nạn, người được bảo hiểm cần gửi thông báo bằng văn bản hoặc qua hình thức điện tử để hoàn tất thủ tục yêu cầu bồi thường.

Ngoài ra, nếu người được bảo hiểm tử vong hoặc mất năng lực hành vi dân sự, doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường trực tiếp cho người bị thiệt hại hoặc thân nhân của họ theo quy định của pháp luật dân sự.

Việc Nghị định 67 quy định cụ thể trình tự, thủ tục và thời hạn giải quyết bồi thường góp phần chuẩn hóa quy trình, qua đó rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ, đồng thời nâng cao tính minh bạch và trách nhiệm trong hoạt động bảo hiểm.

Một điểm đáng chú ý là quy định về tạm ứng bồi thường, với mức tối đa lên đến 105 triệu đồng, được thực hiện trong thời hạn 3 ngày kể từ khi doanh nghiệp bảo hiểm tiếp nhận thông báo tai nạn. Cơ chế này nhằm bảo đảm nguồn hỗ trợ tài chính kịp thời, giúp chủ xe có điều kiện phối hợp hỗ trợ nạn nhân và gia đình sớm khắc phục hậu quả, giảm bớt khó khăn ban đầu.

Để chính sách được triển khai hiệu quả, việc cung cấp đầy đủ thông tin cho người dân là yêu cầu cần thiết, giúp người tham gia bảo hiểm hiểu rõ rằng các thủ tục, biểu mẫu và quy trình giải quyết đều được thiết lập nhằm bảo đảm quyền và lợi ích hợp pháp của họ. Đồng thời, doanh nghiệp bảo hiểm cần thực hiện đúng trách nhiệm, bảo đảm tiến độ và tính công khai trong giải quyết bồi thường; các cơ quan quản lý cũng cần tăng cường công tác kiểm tra, giám sát và xử lý nghiêm những trường hợp vi phạm quy định.

Khi các khâu được thực hiện đồng bộ và hiệu quả, bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới đối với xe máy sẽ phát huy vai trò như một công cụ hỗ trợ tài chính thiết thực, góp phần nâng cao ý thức chấp hành pháp luật và xây dựng môi trường giao thông an toàn, có trách nhiệm với cộng đồng.

Hà Linh